协定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮3嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思0BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(hu嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思ǎn)和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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